怎么看待房子，其实也是消费有弹性的一部分。

 

但是因为房子对现代人来说太重要，而且很多人的大部分身家都压在上面，所以还是值得单独拎出一点来聊聊。

 

按资产负债的定义，永久自住的房产，因为不能产生现金流，却要我们付出房贷呀、房贷利息呀、维修费呀，所以是负债。

 

但是一来是否永久自住，其实是个说不清的问题，你28岁买入的时候可能确实觉得要住一辈子了，

结果到38岁兜里攒了一大笔钱，另外买了套这个又租出去变成资产了。

 

二来大城市核心地段的房子，本身就是抗通胀好资产。

一个人拥有个800万的房产月还贷2万，你说他比一个没有房产月薪5000没有其他负债的人，资产状况糟糕，这也不对。

 

所以我觉得可以折中一下，跟上面第一点的办法一样，看我们的生存需求在哪里。

 

比如社科院之前统计过北京单套房中位数价格是400万元。

 

这样的话，假设你坐拥800万房产，首付了300万，有500万dk。

你可以把其中400万的部分当永久自住负债看待，那么你还每月还贷里还100万的部分，也就是1/5的部分是在填补负债，但是还有4/5的部分就可以看做是在做资产性理财。

 

因为如果发生极端情况，你完全可以卖掉这套，换成一套价值400万的“刚需”。

 

不要说住过800万的房就没办法回到400万的了，跟上面第一点一样道理。

如果你非要建立无弹性认知，那你的焦虑也确实无解了。

 

事实上，现代社会里也是有不少人逆向操作的。

 

在别人都换大房子的时候，他把1套大房子换成2套小的，1套自住1套出租，一下子就多出了一半资产，日子乐得逍遥。

 

在别人都搬入北上广的时候，我看房不是也遇到了把北京房变现搬离北京的大叔，打算不到一半钱小城市买个大house，剩下一半钱自在养老。

 

活在自己的世界里，正视自己的需求最重要，而不是社会怎么看你。